La hipoteca inversa es un tipo de préstamo hipotecario para propietarios de edad avanzada. A diferencia de las hipotecas tradicionales, no requieren que los propietarios realicen pagos mensuales. En su lugar, el prestatario recibe el pago del prestamista, ya sea mensualmente, a través de una línea de crédito o en una única suma al cierre. Estos préstamos suelen estar reservados a los prestatarios de 65 años o más. Los propietarios suelen utilizarlos para reducir los gastos mensuales de la vivienda o para aumentar sus ingresos durante la jubilación. ¿Qué es una hipoteca inversa? Una hipoteca inversa es un préstamo que permite a las personas mayores tomar prestada una parte del capital de su vivienda. A continuación, reciben ese capital en efectivo, ya sea en una suma inicial después del cierre, a través de pagos mensuales regulares o retirando dinero según sea necesario. Las hipotecas inversas sólo vencen cuando el prestatario fallece (a menos que un coprestatario o un cónyuge elegible esté viviendo en la propiedad), vende la propiedad o deja de pagar los impuestos y el seguro del propietario. Muchos propietarios de edad avanzada utilizan las hipotecas inversas para complementar sus ingresos durante la jubilación. Las hipotecas inversas también pueden ayudar a reducir los gastos mensuales de la vivienda (no hay más pagos mensuales), aumentar el flujo de caja o pagar las reparaciones o mejoras de la casa para las personas mayores que envejecen en su casa. ¿Cómo funciona una hipoteca inversa? Las hipotecas inversas pueden ser confusas. La forma más fácil de pensar en ellas es como un anticipo de la eventual venta de su casa. El prestamista le adelanta el dinero, ya sea en pagos mensuales, retiros esporádicos o una suma global, y cuando usted fallezca o venda su casa, pagará el préstamo, o lo harán sus herederos, con el producto de la venta de su casa. Durante el transcurso de la hipoteca inversa, no tendrá que hacer pagos a su prestamista (aunque puede hacerlo si lo prefiere), pero tendrá que estar al corriente de los impuestos sobre la propiedad, el seguro y las cuotas de la asociación de propietarios, así como mantener la propiedad. Si no cumple con estas obligaciones, el prestamista podría reclamar su préstamo o incluso ejecutar la hipoteca. ¿Cómo se paga una hipoteca inversa? Por lo general, el reembolso de la hipoteca inversa se realiza con el producto de la venta de la vivienda. Esto puede ocurrir cuando decida mudarse o cuando fallezca. En caso de fallecimiento, sus herederos tendrán que pagar el saldo. Esto puede hacerse de su propio bolsillo o vendiendo la casa y utilizando los ingresos. También pueden pedir un préstamo hipotecario tradicional u otro producto de préstamo. ¿Cuándo se devuelve una hipoteca inversa? En la mayoría de los casos, no hay que devolver el préstamo de la hipoteca inversa mientras se viva en la casa. Una hipoteca inversa vence una vez que todos los prestatarios han fallecido o han vendido la casa. Estos son los casos en los que el préstamo vence: Usted fallece Cuando usted fallece, sus herederos se hacen responsables de devolver el préstamo. Pueden hacerlo vendiendo la casa, pidiendo un préstamo o pagándolo de su bolsillo. Usted vende la vivienda El préstamo se paga con el producto de la venta. Usted no paga los impuestos sobre la propiedad o el seguro de la vivienda Todas las hipotecas inversas exigen que se esté al corriente de los impuestos y del seguro de la vivienda. Si no lo hace, se producirá una ejecución hipotecaria. Si no puede pagar, busque un asesor de hipotecas inversas de inmediato. No mantiene la propiedad Los prestamistas de hipotecas inversas le exigen que mantenga su casa en buenas condiciones para proteger su inversión. Si no lo hace, podrían ejecutar la hipoteca de la propiedad.

Antes de pedir un préstamo personal, es importante saber a cuánto ascenderán las cuotas mensuales y si su presupuesto puede acomodar razonablemente el gasto añadido. Sin embargo, determinar el importe exacto de las cuotas antes de establecer un nuevo préstamo puede ser difícil. Cuando se pide un préstamo a un prestamista, no sólo se devuelve el capital. Los pagos mensuales a plazos también incluirán los intereses, que son el coste del préstamo. A continuación, te mostramos algunas formas de calcular cómo podrían ser tus pagos mensuales a plazos. Cómo funcionan los pagos del préstamo personal Además del importe principal del préstamo, tendrás que pagar los intereses y las comisiones asociadas a un préstamo personal. En tu préstamo, puedes desglosar los costes por: Su pago mensual se basa en la deuda y el plazo de amortización. Un préstamo de 5,000 euros pagado en cinco años tendrá unos pagos mensuales más bajos que un préstamo de 5,000 euros pagado en tres años porque los pagos se reparten en un periodo más largo. Sin embargo, tenga en cuenta que el tipo de interés y las comisiones asociadas también se añaden a cada pago del préstamo. Fórmula de pago del préstamo La fórmula simple de pago del préstamo incluye el importe del capital, el tipo de interés y el plazo del préstamo. El importe del capital se reparte equitativamente a lo largo del plazo de amortización del préstamo, junto con los intereses que se deben pagar durante el plazo. Aunque el número de años de su plazo puede variar, normalmente tendrá que hacer 12 pagos cada año. El tipo de préstamo que tengas determina el tipo de calculadora de préstamos que debes utilizar para calcular tus pagos. Hay préstamos de solo interés y préstamos de amortización, que incluyen capital e intereses. Préstamos de solo intereses Con los préstamos de sólo intereses, eres responsable de pagar sólo los intereses del préstamo durante un tiempo determinado. La cantidad de capital que debes no varía durante ese periodo. Los costes mensuales del préstamo son bastante fáciles de calcular. Calculemos los costes si tiene un préstamo de 20.000 euros con una tasa de interés del 6% y un plazo de amortización de 10 años. En este caso, tomarías la cantidad que has pedido prestada y la multiplicarías por el tipo de interés. Esta cifra representaría tus costes de interés anuales, que dividirías por 12 meses: Por supuesto, los préstamos de sólo intereses no duran para siempre. Una vez que termine el período de sólo intereses de tu préstamo, tendrás que devolver la cantidad principal que pediste prestada. Por lo general, los préstamos de sólo intereses se convierten en préstamos de amortización que requieren que usted haga pagos mensuales de capital e intereses después de que el período de sólo intereses termine. Préstamos amortizables Los préstamos amortizables aplican una parte del pago al saldo principal y a los intereses cada mes. Los préstamos para automóviles son un tipo de préstamo amortizable. Supongamos que usted ha pedido un préstamo para automóvil de 20.000 euros con una tasa de interés del 6 por ciento y un plazo de amortización de cinco años. Así es como calcularías el pago de los intereses del préstamo: Divide el tipo de interés que te cobran por el número de pagos que harás cada año, normalmente 12 meses. Multiplique esa cifra por el saldo inicial de su préstamo, que debe empezar por el importe total que pidió prestado. Esos 100 euros son lo que pagarás en intereses el primer mes. Sin embargo, a medida que vayas pagando el préstamo, una mayor parte del pago se destinará al saldo principal y una menor parte a los intereses. Puede calcular el pago de intereses de cada mes haciendo los mismos cálculos que se muestran arriba utilizando el nuevo y menor saldo del préstamo. El resultado final Cuando pidas un préstamo, asegúrate de tener una idea general de tus responsabilidades de reembolso mensual. Los pagos incluirán no sólo la cantidad principal prestada, sino también los intereses. También puede haber comisiones asociadas al préstamo.Antes de finalizar su solicitud de préstamo, utilice nuestra calculadora de pagos de préstamos para ayudarle a entender cómo pueden ser los pagos. Y recuerde que hay muchas estrategias que pueden ayudarle a ahorrar dinero en los pagos a lo largo del tiempo, como no pedir prestado más de lo que necesita y pagar el préstamo antes de tiempo.