Antes de pedir un préstamo personal, es importante saber a cuánto ascenderán las cuotas mensuales y si su presupuesto puede acomodar razonablemente el gasto añadido. Sin embargo, determinar el importe exacto de las cuotas antes de establecer un nuevo préstamo puede ser difícil.

Cuando se pide un préstamo a un prestamista, no sólo se devuelve el capital. Los pagos mensuales a plazos también incluirán los intereses, que son el coste del préstamo. A continuación, te mostramos algunas formas de calcular cómo podrían ser tus pagos mensuales a plazos.

Cómo funcionan los pagos del préstamo personal

Además del importe principal del préstamo, tendrás que pagar los intereses y las comisiones asociadas a un préstamo personal. En tu préstamo, puedes desglosar los costes por:

• Capital: La cantidad que te prestan y que se deposita en tu cuenta.
• Intereses: Lo que te cobra el prestamista por prestarte dinero. En la mayoría de los préstamos personales, usted tiene un tipo de interés fijo, lo que significa que sus pagos mensuales no cambiarán durante la vigencia del préstamo. Los tipos de interés se determinan en función de la puntuación y el historial de crédito: cuanto más alta sea la puntuación de crédito, más bajo será el tipo de interés.
• Comisiones: Costes adicionales de la contratación de un préstamo, como las comisiones de apertura, las de demora, las de insuficiencia de fondos y otras.

Su pago mensual se basa en la deuda y el plazo de amortización. Un préstamo de 5,000 euros pagado en cinco años tendrá unos pagos mensuales más bajos que un préstamo de 5,000 euros pagado en tres años porque los pagos se reparten en un periodo más largo. Sin embargo, tenga en cuenta que el tipo de interés y las comisiones asociadas también se añaden a cada pago del préstamo.

Fórmula de pago del préstamo

La fórmula simple de pago del préstamo incluye el importe del capital, el tipo de interés y el plazo del préstamo. El importe del capital se reparte equitativamente a lo largo del plazo de amortización del préstamo, junto con los intereses que se deben pagar durante el plazo. Aunque el número de años de su plazo puede variar, normalmente tendrá que hacer 12 pagos cada año.

El tipo de préstamo que tengas determina el tipo de calculadora de préstamos que debes utilizar para calcular tus pagos. Hay préstamos de solo interés y préstamos de amortización, que incluyen capital e intereses.

Préstamos de solo intereses

Con los préstamos de sólo intereses, eres responsable de pagar sólo los intereses del préstamo durante un tiempo determinado. La cantidad de capital que debes no varía durante ese periodo. Los costes mensuales del préstamo son bastante fáciles de calcular.

Calculemos los costes si tiene un préstamo de 20.000 euros con una tasa de interés del 6% y un plazo de amortización de 10 años. En este caso, tomarías la cantidad que has pedido prestada y la multiplicarías por el tipo de interés. Esta cifra representaría tus costes de interés anuales, que dividirías por 12 meses:

• 20.000 € x 0,06 = 1.200 € de intereses cada año
• 1.200 € divididos por 12 meses = 100 € de intereses al mes

Por supuesto, los préstamos de sólo intereses no duran para siempre. Una vez que termine el período de sólo intereses de tu préstamo, tendrás que devolver la cantidad principal que pediste prestada. Por lo general, los préstamos de sólo intereses se convierten en préstamos de amortización que requieren que usted haga pagos mensuales de capital e intereses después de que el período de sólo intereses termine.

Préstamos amortizables

Los préstamos amortizables aplican una parte del pago al saldo principal y a los intereses cada mes. Los préstamos para automóviles son un tipo de préstamo amortizable. Supongamos que usted ha pedido un préstamo para automóvil de 20.000 euros con una tasa de interés del 6 por ciento y un plazo de amortización de cinco años. Así es como calcularías el pago de los intereses del préstamo:

Divide el tipo de interés que te cobran por el número de pagos que harás cada año, normalmente 12 meses.

Multiplique esa cifra por el saldo inicial de su préstamo, que debe empezar por el importe total que pidió prestado.

• 0,06 dividido por 12 = 0,005
• 0,005 x 20.000 € = 100 €

Esos 100 euros son lo que pagarás en intereses el primer mes. Sin embargo, a medida que vayas pagando el préstamo, una mayor parte del pago se destinará al saldo principal y una menor parte a los intereses. Puede calcular el pago de intereses de cada mes haciendo los mismos cálculos que se muestran arriba utilizando el nuevo y menor saldo del préstamo.

El resultado final

Cuando pidas un préstamo, asegúrate de tener una idea general de tus responsabilidades de reembolso mensual. Los pagos incluirán no sólo la cantidad principal prestada, sino también los intereses. También puede haber comisiones asociadas al préstamo.
Antes de finalizar su solicitud de préstamo, utilice nuestra calculadora de pagos de préstamos para ayudarle a entender cómo pueden ser los pagos. Y recuerde que hay muchas estrategias que pueden ayudarle a ahorrar dinero en los pagos a lo largo del tiempo, como no pedir prestado más de lo que necesita y pagar el préstamo antes de tiempo.