Las hipotecas pueden ser complicadas y confusas. Incluso después de haber obtenido una hipoteca, es posible que te preguntes si debes refinanciar y cuándo es el mejor momento para hacerlo.

La refinanciación de su hipoteca residencial puede ser una gran oportunidad para ahorrar dinero o salir de la deuda más rápidamente. Sin embargo, el momento es vital, por lo que es esencial planificar para asegurarse de obtener el mejor trato y utilizar su dinero de forma inteligente. En este artículo hablaremos de la refinanciación, de las razones más comunes para refinanciar una hipoteca y de cuándo considerar hacerlo.

¿Qué es una refinanciación hipotecaria?

En términos sencillos, la refinanciación de una hipoteca es el proceso de sustituir su hipoteca actual por una nueva. Por lo general, se trata de pedir un nuevo préstamo (con el mismo prestamista o con uno nuevo) para pagar el préstamo original. Esta puede ser una gran opción si puede aprovechar los tipos de interés más bajos o consolidar la deuda a un tipo de interés más bajo.

¿Cómo puedo refinanciar mi hipoteca?

La refinanciación de una hipoteca consiste en los mismos pasos que dio cuando obtuvo por primera vez su hipoteca para financiar su casa. Primero tiene que hablar con los prestamistas hipotecarios para discutir sus opciones. A continuación, le ofrecerán diferentes condiciones de préstamo y tipos de interés.

Si estas condiciones le convienen, puede aceptar y fijar el tipo de interés y completar los documentos necesarios. A continuación, el préstamo pasará por la fase de suscripción, en la que el prestamista evaluará su situación financiera y aprobará el préstamo si se cumplen todos los criterios.

Una vez aprobado y cerrado el préstamo, el prestamista liquidará su antigua hipoteca y usted tendrá un nuevo préstamo con nuevas condiciones.

¿Por qué querría refinanciar mi hipoteca?

Hay muchas razones por las que la gente decide refinanciar sus hipotecas. Algunos lo hacen para aprovechar los tipos de interés más bajos, mientras que otros esperan acortar la duración de su préstamo o liberar dinero para realizar mejoras en la vivienda u otras inversiones.

Analicemos en profundidad algunas de las razones más comunes por las que la gente refinancia sus hipotecas:

Quiere cambiar la duración de su préstamo

Los propietarios de viviendas pueden querer o necesitar refinanciar su hipoteca para cambiar la duración de su préstamo. Esto es lo que hay que saber cuando se cambia a un préstamo de mayor o menor duración.

Plazos de préstamo más largos

Si tiene problemas para llegar a fin de mes, alargar el plazo de su préstamo con una refinanciación podría darle un respiro. Un plazo de préstamo más largo dará lugar a pagos mensuales más bajos. Por ejemplo, puede pasar de una hipoteca de 30 años a una de 40 años para alargar el plazo y reducir sus pagos.

Plazos de préstamo más cortos

Al cambiar de una hipoteca de 30 años a una de 15 o 20 años, probablemente obtendrá un tipo de interés más bajo y pagará su casa mucho más rápido. Pero, por otro lado, sus pagos mensuales serán más altos. Sin embargo, si es estable económicamente y tiene unos ingresos estables, la refinanciación de su hipoteca a un plazo más corto puede ser atractiva.

¿Cuándo debo refinanciar mi hipoteca?

La respuesta a esta pregunta dependerá de varios factores, como el tiempo que le queda para pagar su hipoteca actual, cuánto debe todavía, si su puntuación de crédito ha cambiado, cuáles son los tipos de interés actuales y cuánto capital tiene en su casa. En última instancia, el mejor momento para refinanciar dependerá de su situación financiera y sus necesidades, por lo que es esencial consultar a un prestamista hipotecario antes de tomar cualquier decisión.

El resultado final

La situación de cada individuo es diferente, pero una refinanciación puede ser muy beneficiosa para algunos por una variedad de razones diferentes. Si tiene alguna pregunta o desea ayuda para explorar sus opciones, Finantarraco está aquí para ayudar.

Nuestro equipo experimentado puede proporcionar la dirección experta y ayudarle a encontrar la mejor solución de refinanciamiento para sus necesidades. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para empezar.